全球金融危機爆發(fā)之后，黃金價格出現(xiàn)持續(xù)上漲，許多人將注意力從傳統(tǒng)的金融市場轉(zhuǎn)移到世界上安全性能最高的黃金市場。今年下半年以來，一路攀升的黃金價格不僅再次刺激了我國黃金投資者的熱情，而且更加速了我國各家商業(yè)銀行搶灘這片“淘金領地”的步伐。日前，中國工商銀行與世界黃金協(xié)會聯(lián)合正式推出一款黃金投資新品“積存金”，標志著國內(nèi)“黃金定投”業(yè)務的真正問世。
　　在四大國有商業(yè)銀行當中，工商銀行是唯一一家單獨設立貴金屬業(yè)務部的銀行，同時也是國內(nèi)目前唯一一家開辦黃金積存業(yè)務的商業(yè)銀行。據(jù)該行貴金屬業(yè)務部總經(jīng)理鄭之光介紹，“積存金”主要面向個人投資者，是工行“如意金積存”產(chǎn)品的全新升級產(chǎn)品。投資者開立“積存金”賬戶并簽訂積存協(xié)議后，約定每月扣款金額，工行將自動按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價購買相應數(shù)量的黃金。
　　由于每次投資的金額固定，實際購買的黃金克數(shù)隨金價的波動而有所變動，所以長期以定額方式投資黃金可以平攤投資成本、降低了金價波動的價格風險。積存一定數(shù)額的黃金后，投資者既可以選擇贖回獲取現(xiàn)金，也可以到工行各售金網(wǎng)點等值兌換貴金屬實物產(chǎn)品。據(jù)悉，工行“如意金積存”產(chǎn)品面世幾個月以來，已吸引近100萬戶投資者開立了賬戶，累計積存已超過10噸黃金。
　　世界黃金協(xié)會遠東區(qū)董事總經(jīng)理鄭良豪介紹了一些該產(chǎn)品在國外的發(fā)展情況：“黃金積存產(chǎn)品在日本非常成功，累計積存的黃金規(guī)模已高于150噸。該產(chǎn)品非常適合普通投資者進入黃金投資領域，通過定期定額購買黃金，最終起到保障資產(chǎn)和分散投資組合的作用。”
　　據(jù)了解，我國目前商業(yè)銀行紙黃金投資門檻為10克，按目前金價300元/克計算，參與銀行的黃金交易，最低投資門檻要3000元。而“積存金”的門檻則低得多，投資起點僅為每月200元，按克數(shù)積存的起點為1克，非常適合資金量相對較小、需要長線穩(wěn)健投資但又沒有時間或經(jīng)驗判斷市場的個人投資者，如工薪一族、年輕夫婦以及盡早進行財富積累的三口之家等。
　　從我國目前黃金市場的現(xiàn)有投資產(chǎn)品種類來看，國內(nèi)現(xiàn)有的黃金投資產(chǎn)品包括實物金、紙黃金、黃金現(xiàn)貨延期交易、與黃金掛鉤的銀行理財產(chǎn)品、黃金期貨和黃金質(zhì)押貸款等。而這些投資品種中普及較廣的應該屬實物金和紙黃金。然而，此次新推出的“積存金”既具備紙黃金的交易功能，也可以在投資者需要時隨時贖回現(xiàn)金，或到網(wǎng)點兌換等值Au99.99金條，具備實物金投資功能。我國黃金市場開放以來，四大國有商業(yè)銀行先后介入黃金業(yè)務，對我國黃金市場的發(fā)展起到了積極的促進作用。
　　2003年11月18日，中行上海市分行率先試運行人民幣對本幣金的個人實盤黃金買賣業(yè)務，也稱“黃金寶”、“紙黃金”買賣，即個人客戶通過柜面服務人員或其他電子金融服務方式，進行不可透支的人民幣對本幣金的交易，開創(chuàng)了國內(nèi)個人投資者炒金的先河。
　　2005年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行與山東招金集團有限公司簽署協(xié)議，代理銷售山東招金的個人實物黃金業(yè)務“招金進寶”，2006年3月，農(nóng)行與高賽爾金銀合作，代理銷售高賽爾金條。
　　2005年2月，中國建設銀行推出“個人賬戶金交易”業(yè)務。與中行的“紙黃金”業(yè)務類似，投資人在建行開立黃金賬戶，并根據(jù)建行的報價，買入或賣出黃金份額。投資人持有的黃金份額記錄在賬戶中，它猶如一本“黃金存折”，并通過把握市場走勢低買高賣，賺取黃金價格波動的差價。其方便之處還在于不能提取實物黃金，也不必考慮黃金的存儲、成色鑒定、重量檢測等復雜的操作，不存在交易費用。同年11月份，建行又推出國內(nèi)首個擁有商業(yè)銀行自主品牌的實物黃金產(chǎn)品“龍鼎金”金條。
　　2007年11月24日，工行在全國推出“金行家”個人實物黃金業(yè)務。“金行家”個人實物黃金業(yè)務是工行和上海黃金交易所聯(lián)合推出的一項個人實物黃金產(chǎn)品，是以人民幣資金投資黃金的理財產(chǎn)品。
　　黃金市場開放以來，黃金業(yè)務量發(fā)展迅猛，每年同比增長兩成。據(jù)了解，目前四大國有商業(yè)銀行主要經(jīng)營三大類黃金業(yè)務：一類是黃金信貸業(yè)務，包括黃金項目融資、黃金拆借、黃金清算；二類是黃金投資，主要是黃金現(xiàn)貨買賣、個人黃金投資；三類是黃金管理業(yè)務，包括黃金收購、黃金交割和黃金租賃。
　　近幾年，國有商業(yè)銀行的紙黃金、個人實物金等業(yè)務取得飛速發(fā)展。事實上，現(xiàn)在通過國有商業(yè)銀行渠道銷售的黃金已經(jīng)遠遠超過了上海黃金交易所的交易量，擴容黃金業(yè)務的各路商業(yè)銀行顯然已與現(xiàn)有的上海黃金交易所和上海期貨交易所黃金業(yè)務形成了合作共贏的局面。
　　我國黃金市場的發(fā)展程度與商業(yè)銀行參與黃金市場的廣度、深度有著密切關系。隨著越來越多的投資者積極參與，國際與國內(nèi)黃金市場互動、商業(yè)銀行和其他相關黃金市場主體多贏的新格局有望加快形成。