商業(yè)銀行黃金業(yè)務亮點頻現(xiàn)
2010年12月28日 15:23 2630次瀏覽 來源: 金融時報 分類: 貴金屬 作者: 張正華
全球金融危機爆發(fā)之后,黃金價格出現(xiàn)持續(xù)上漲,許多人將注意力從傳統(tǒng)的金融市場轉(zhuǎn)移到世界上安全性能最高的黃金市場。今年下半年以來,一路攀升的黃金價格不僅再次刺激了我國黃金投資者的熱情,而且更加速了我國各家商業(yè)銀行搶灘這片“淘金領地”的步伐。日前,中國工商銀行與世界黃金協(xié)會聯(lián)合正式推出一款黃金投資新品“積存金”,標志著國內(nèi)“黃金定投”業(yè)務的真正問世。
在四大國有商業(yè)銀行當中,工商銀行是唯一一家單獨設立貴金屬業(yè)務部的銀行,同時也是國內(nèi)目前唯一一家開辦黃金積存業(yè)務的商業(yè)銀行。據(jù)該行貴金屬業(yè)務部總經(jīng)理鄭之光介紹,“積存金”主要面向個人投資者,是工行“如意金積存”產(chǎn)品的全新升級產(chǎn)品。投資者開立“積存金”賬戶并簽訂積存協(xié)議后,約定每月扣款金額,工行將自動按日平均分配客戶的資金,并根據(jù)每日金價購買相應數(shù)量的黃金。
由于每次投資的金額固定,實際購買的黃金克數(shù)隨金價的波動而有所變動,所以長期以定額方式投資黃金可以平攤投資成本、降低了金價波動的價格風險。積存一定數(shù)額的黃金后,投資者既可以選擇贖回獲取現(xiàn)金,也可以到工行各售金網(wǎng)點等值兌換貴金屬實物產(chǎn)品。據(jù)悉,工行“如意金積存”產(chǎn)品面世幾個月以來,已吸引近100萬戶投資者開立了賬戶,累計積存已超過10噸黃金。
世界黃金協(xié)會遠東區(qū)董事總經(jīng)理鄭良豪介紹了一些該產(chǎn)品在國外的發(fā)展情況:“黃金積存產(chǎn)品在日本非常成功,累計積存的黃金規(guī)模已高于150噸。該產(chǎn)品非常適合普通投資者進入黃金投資領域,通過定期定額購買黃金,最終起到保障資產(chǎn)和分散投資組合的作用。”
據(jù)了解,我國目前商業(yè)銀行紙黃金投資門檻為10克,按目前金價300元/克計算,參與銀行的黃金交易,最低投資門檻要3000元。而“積存金”的門檻則低得多,投資起點僅為每月200元,按克數(shù)積存的起點為1克,非常適合資金量相對較小、需要長線穩(wěn)健投資但又沒有時間或經(jīng)驗判斷市場的個人投資者,如工薪一族、年輕夫婦以及盡早進行財富積累的三口之家等。
從我國目前黃金市場的現(xiàn)有投資產(chǎn)品種類來看,國內(nèi)現(xiàn)有的黃金投資產(chǎn)品包括實物金、紙黃金、黃金現(xiàn)貨延期交易、與黃金掛鉤的銀行理財產(chǎn)品、黃金期貨和黃金質(zhì)押貸款等。而這些投資品種中普及較廣的應該屬實物金和紙黃金。然而,此次新推出的“積存金”既具備紙黃金的交易功能,也可以在投資者需要時隨時贖回現(xiàn)金,或到網(wǎng)點兌換等值Au99.99金條,具備實物金投資功能。我國黃金市場開放以來,四大國有商業(yè)銀行先后介入黃金業(yè)務,對我國黃金市場的發(fā)展起到了積極的促進作用。
2003年11月18日,中行上海市分行率先試運行人民幣對本幣金的個人實盤黃金買賣業(yè)務,也稱“黃金寶”、“紙黃金”買賣,即個人客戶通過柜面服務人員或其他電子金融服務方式,進行不可透支的人民幣對本幣金的交易,開創(chuàng)了國內(nèi)個人投資者炒金的先河。
2005年1月,中國農(nóng)業(yè)銀行與山東招金集團有限公司簽署協(xié)議,代理銷售山東招金的個人實物黃金業(yè)務“招金進寶”,2006年3月,農(nóng)行與高賽爾金銀合作,代理銷售高賽爾金條。
2005年2月,中國建設銀行推出“個人賬戶金交易”業(yè)務。與中行的“紙黃金”業(yè)務類似,投資人在建行開立黃金賬戶,并根據(jù)建行的報價,買入或賣出黃金份額。投資人持有的黃金份額記錄在賬戶中,它猶如一本“黃金存折”,并通過把握市場走勢低買高賣,賺取黃金價格波動的差價。其方便之處還在于不能提取實物黃金,也不必考慮黃金的存儲、成色鑒定、重量檢測等復雜的操作,不存在交易費用。同年11月份,建行又推出國內(nèi)首個擁有商業(yè)銀行自主品牌的實物黃金產(chǎn)品“龍鼎金”金條。
2007年11月24日,工行在全國推出“金行家”個人實物黃金業(yè)務。“金行家”個人實物黃金業(yè)務是工行和上海黃金交易所聯(lián)合推出的一項個人實物黃金產(chǎn)品,是以人民幣資金投資黃金的理財產(chǎn)品。
黃金市場開放以來,黃金業(yè)務量發(fā)展迅猛,每年同比增長兩成。據(jù)了解,目前四大國有商業(yè)銀行主要經(jīng)營三大類黃金業(yè)務:一類是黃金信貸業(yè)務,包括黃金項目融資、黃金拆借、黃金清算;二類是黃金投資,主要是黃金現(xiàn)貨買賣、個人黃金投資;三類是黃金管理業(yè)務,包括黃金收購、黃金交割和黃金租賃。
近幾年,國有商業(yè)銀行的紙黃金、個人實物金等業(yè)務取得飛速發(fā)展。事實上,現(xiàn)在通過國有商業(yè)銀行渠道銷售的黃金已經(jīng)遠遠超過了上海黃金交易所的交易量,擴容黃金業(yè)務的各路商業(yè)銀行顯然已與現(xiàn)有的上海黃金交易所和上海期貨交易所黃金業(yè)務形成了合作共贏的局面。
我國黃金市場的發(fā)展程度與商業(yè)銀行參與黃金市場的廣度、深度有著密切關系。隨著越來越多的投資者積極參與,國際與國內(nèi)黃金市場互動、商業(yè)銀行和其他相關黃金市場主體多贏的新格局有望加快形成。
責任編輯:仁可
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